Wie erreiche ich die finanzielle Freiheit? 6 hilfreiche Schritte

Wir alle kennen das Gefühl – die Panik, die sich im Magen einstellt, wenn man die Rechnung für eine unerwartete Autoreparatur sieht. Wie sollen wir das bezahlen? Aber was wäre, wenn eine Autoreparatur nur eine Unannehmlichkeit wäre? Anstatt sich Sorgen zu machen, bezahlen Sie die Rechnung, ohne lange nachzudenken. Eine Woche später haben Sie vergessen, dass es überhaupt passiert ist! So wenig beeinflusst es Ihre finanzielle Situation. Es ist kein Notfall. Es ist kaum ein Schluckauf!

Wenn Sie das nächste Mal von einer Pandemie oder Rezession betroffen sind und Ihre monatliche Gehaltszahlung ausbleibt, müssen Sie nicht in Panik verfallen und sich auf die Regierung verlassen, sondern haben ein Sicherheitsnetz. Sie können sich auf die anderen Unannehmlichkeiten der Krise konzentrieren und nicht darauf, woher die nächste Mahlzeit für Ihre Familie kommen wird.

Spüren Sie dieses Gefühl der Erleichterung? So fühlt sich finanzielle Freiheit an.

Eine Autoreparatur ohne Stress bezahlen zu können, ist nur ein kleiner Teil des Bildes. Es geht um mehr als nur darum, sich Notfälle leisten zu können. Es ist das Wissen, dass man sich keine Sorgen um den Ruhestand machen muss, weil man mit seinem Finanzberater zusammengearbeitet hat, um jahrzehntelang konsequent zu investieren. Es ist die Freiheit, seinen Job zu kündigen, um etwas zu tun, das man liebt, auch wenn das bedeutet, weniger Geld zu bekommen.

Finanzielle Freiheit bedeutet, dass Sie Entscheidungen im Leben treffen können, ohne übermäßig gestresst über die finanziellen Auswirkungen zu sein, weil Sie vorbereitet sind. Sie kontrollieren Ihre Finanzen, anstatt von ihnen kontrolliert zu werden.

Der Weg zur finanziellen Freiheit ist keine „get-rich-quick„-Strategie. Und wirklich finanziell unabhängig sein bedeutet nicht, dass Sie „frei“ von der Verantwortung sind, gut mit Ihrem Geld umzugehen. Ganz im Gegenteil. Die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, ist das Ergebnis harter Arbeit, von Opfern und Zeit. Und all diese Mühe ist es wert!

Sind Sie bereit zu lernen, wie Sie ein Leben in finanzieller Unabhängigkeit für sich und Ihre Familie aufbauen können? Beginnen Sie damit, zu definieren, wie finanzielle Freiheit für Sie aussieht.

Was bedeutet finanzielle Freiheit für Sie?

Finanzielle Freiheit muss persönlich sein. Träumen Sie groß und werden Sie konkret bei Ihrem Ziel.

Wie sieht finanzielle Freiheit für Sie aus? Vielleicht sieht sie etwa so aus:

• Die Freiheit, eine Karriere zu wählen, die Sie lieben, ohne sich um Geld zu sorgen
• Die Freiheit, jedes Jahr eine internationale Reise zu unternehmen, ohne das Budget zu strapazieren
• Die Freiheit, ein neues Boot bar zu bezahlen
• Die Freiheit, auf die Bedürfnisse anderer mit unverschämter Großzügigkeit zu reagieren
• Die Freiheit, ein ganzes Jahrzehnt früher in Rente zu gehen

Wenn Sie finanzielle Freiheit haben, haben Sie Optionen. Sie müssen sich nicht fragen, ob Ihr Bankkonto den Austausch Ihres Warmwasserboilers oder den Einkauf von Lebensmitteln für eine alleinerziehende Mutter, die gerade ihren Job verloren hat, verkraften kann.

Das mag zu schön klingen, um wahr zu sein, aber Sie können es schaffen! Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre eigene Reise in die finanzielle Freiheit beginnen können!

Schritt 1: Lernen Sie, wie man mit Geld umgeht

 

Sie werden nicht weiterkommen, wenn Sie keinen Plan für Ihr Geld haben. Stattdessen werden Sie sich am Ende eines jeden Monats fragen, wo Ihr Geld geblieben ist! Das ist keine finanzielle Unabhängigkeit – das ist ein Rezept für eine finanzielle Katastrophe. Wenn Sie verheiratet sind, stimmen Sie sich mit Ihrem Ehepartner über Ihr Budget ab. Wenn Sie Single sind, suchen Sie sich einen Partner, der für Sie einsteht.

Der Aufbau von Wohlstand ist unmöglich, wenn Sie von Gehaltszahlung zu Gehaltszahlung leben. Geben Sie jedem Euro einen Namen, bevor der Monat beginnt, und verfolgen Sie Ihre Ausgaben während des Monats. Wenn Sie in bestimmten Bereichen ständig zu viel oder zu wenig ausgeben, können Sie die Beträge in jeder Kategorie jederzeit anpassen.

Die Budgetierung ist wichtig, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen, aber damit ist es nicht getan. Selbst wenn Sie Ihre finanzielle Freiheit erreicht haben, werden Sie immer noch jeden Monat ein eigenes Budget erstellen. Egal, wie viel Geld Sie haben, Sie brauchen einen Plan.

Sie werden nicht durch Zufall zur finanziellen Freiheit gelangen. Die Budgetierung ist der erste Schritt zum Aufbau von Wohlstand mit Absicht.

Schritt #2: Bereinigen Sie Ihre Finanzen

Sobald Sie anfangen zu lernen, wie man mit Geld umgeht, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie in der Vergangenheit einige Fehler mit Ihren Finanzen gemacht haben. Das ist in Ordnung! Aber wenn Sie finanzielle Freiheit erleben wollen, müssen Sie das Chaos bereinigen, bevor Sie anfangen können, Vermögen aufzubauen.

Das heißt, wenn Sie Schulden haben, wie z.B. Kreditkarten, Studentenkredite oder Autokredite, ist es an der Zeit, diese ernsthaft zu beseitigen.

Und warum? Wenn Sie Ihr Ziel erreichen wollen, müssen Sie über Ihr gesamtes Einkommen verfügen, nicht über die Reste, die nach dem Bezahlen von Kreditkartenrechnungen und Studienkrediten übrig bleiben.

Das Abzahlen Ihrer Schulden hilft Ihnen, ein Fundament zu legen, um Vermögen aufzubauen, das von Dauer ist. Vergewissern Sie sich, dass Sie 1.000 Euro gespart haben, bevor Sie Ihre Schulden in Angriff nehmen. Sie wollen nicht, dass eine unerwartete Ausgabe Ihren Fortschritt entgleisen lässt!

Die meisten Menschen fühlen sich, als hätten sie eine Gehaltserhöhung bekommen, wenn sie mit der Haushaltsplanung beginnen. Werfen Sie all das zusätzliche Geld auf Ihre kleinste Schuld, bis sie verschwunden ist. Dann lassen Sie den Schneeball weiter rollen! Schulden zu tilgen ist harte Arbeit, aber es gibt nichts Besseres als das Gefühl, das Geld, das Sie jeden Monat einnehmen, tatsächlich zu behalten!

Wenn Sie einmal schuldenfrei sind, bleiben Sie dort. Endgültig. Schulden zu haben untergräbt Ihre Fähigkeit, Vermögen aufzubauen und gefährdet Ihren Finanzplan. Es ist ganz einfach. Halten Sie sich von Schulden fern!

Schritt #3: Seien Sie klug bei Ihrer Berufswahl

Ihr größtes Werkzeug für den Vermögensaufbau ist Ihr Einkommen. Wenn es also um die Berufswahl geht, steht viel auf dem Spiel. Es gibt keinen Grund, in einem Sackgassen-Job festzusitzen, vor allem nicht, wenn er Sie unglücklich macht. Wenn Sie einen Job finden, der Ihnen Spaß macht und der auch Ihr Ziel der finanziellen Sicherheit unterstützt, können Sie die Reise genießen.

Also, wonach sollten Sie suchen? Hier sind ein paar Dinge, die Sie im Auge behalten sollten:

 

• Wo wollen Sie in 10 Jahren sein? Beginnen Sie mit dem Ende im Kopf. Passt dieser Job zu Ihren allgemeinen Zielen?
• Gibt es ein Einkommenspotenzial? Selbst wenn Sie nicht von Anfang an Ihr Traumgehalt verdienen, stellen Sie sicher, dass es eine Möglichkeit gibt, Ihr Einkommen zu erhöhen, wenn Ihr Wert steigt.
• Können Sie wachsen? Gibt es Möglichkeiten für Sie, aufzusteigen und persönlich und beruflich zu wachsen?
• Macht Ihnen die Arbeit Spaß? Verbringen Sie Ihre Karriere nicht in einem Job, den Sie hassen. Suchen Sie sich etwas, das Sie leidenschaftlich gerne machen und bei dem Sie Ihre Gaben und Fähigkeiten einsetzen können.
• Unterstützen die Leistungen Ihr Ziel der finanziellen Freiheit? Ihre Optionen für Altersvorsorge und Krankenversicherung können Ihre Fähigkeit, Vermögen aufzubauen, dramatisch beeinflussen.

Ihre Berufswahl kann einen großen Einfluss auf Ihre langfristige Finanzplanung haben, also nehmen Sie sie ernst!

Schritt Nr. 4: Erstellen Sie eine Strategie für kurzfristiges Sparen

 

Stellen Sie sich vor, Sie müssten Geld aus Ihrer 401(k) abheben, wenn die Klimaanlage in Ihrem Haus ersetzt werden müsste. Was wäre, wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen müssten, um Lebensmittel zu bezahlen, nachdem Sie Ihren Job verloren haben? Wie würden Sie jemals weiterkommen, wenn Sie sich ständig Geld von Ihrer Zukunft leihen? Sie würden es nicht.

Wenn Ihr Ziel die finanzielle Freiheit ist, brauchen Sie einen Puffer für die unerwarteten Lebensereignisse, die uns allen passieren, wie Autoreparaturen, kaputte Geräte und medizinische Selbstbeteiligungen. Deshalb sollten Sie Ihren Notfallfonds so aufstocken, dass er die Ausgaben von drei bis sechs Monaten abdeckt, sobald Sie keine Schulden mehr haben.

Bargeld zur Hand zu haben, um ein unerwartetes Lebensereignis abzudecken, gibt Ihnen ein gutes Gefühl und ist ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Gesamtplans. Sobald Ihr Sparkonto vollständig gefüllt ist, werden Sie anfangen, mehr Flexibilität in Ihrem Budget zu spüren. Sie werden in der Lage sein, ohne schlechtes Gewissen „Ja“ zu sagen, wenn Sie sich beim Einkaufen verausgaben oder einen besonderen Milchkaffee trinken.

Da Sie keine Schulden aufnehmen, brauchen Sie auch einen Sparplan für große Anschaffungen, die keine Notfälle sind. Nehmen wir zum Beispiel den Sommerurlaub. Es ist ganz einfach! Legen Sie einen Posten in Ihrem monatlichen Budget an und teilen Sie den Gesamtbetrag durch die Monate, die Sie sparen müssen. Sie haben keine Schulden mehr, und das bedeutet, dass Sie Ihren Urlaub genießen können, anstatt dass Ihnen eine Kreditkartenrechnung nach Hause folgt.

Mit einem vollen Notfallfonds und einem Plan für größere Anschaffungen haben Sie die finanzielle Grundlage, um mit dem Investieren zu beginnen.

Schritt #5: Informieren Sie sich über Ihre Anlagemöglichkeiten

Jetzt, wo Sie einen Plan für kurzfristige Ersparnisse haben, sind Sie bereit, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, das Beste aus Ihren langfristigen Investitionsmöglichkeiten zu machen. Die gute Nachricht ist: Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu wachsen. Das ist die Macht des Zinseszinses. Hier erfahren Sie, wie Sie anfangen:

Ruhestandssparen

Beginnen Sie damit, mit Ihrem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um die Vorteile der steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zu nutzen, die Ihnen am Arbeitsplatz zur Verfügung stehen, wie z. B. Ihr 401(k) oder 403(b). Wie viel sollten Sie für den Ruhestand investieren? Streben Sie 15 % Ihres Einkommens an. Und wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen zu Ihrer 401(k) anbietet, nehmen Sie ihn an! Sagen Sie nicht nein zu kostenlosem Geld.

Wenn Sie bei Ihrer Arbeit Zugang zu einer Roth 401(k) mit guten Investmentfondsoptionen haben, ist das großartig! Sie können Ihre vollen 15% dort investieren. Aber wenn Sie eine traditionelle 401(k) haben, investieren Sie bis zum Match und investieren Sie dann den Rest Ihrer 15% in eine Roth IRA. Wenn Sie immer noch einen Teil Ihrer 15% übrig haben, nachdem Sie eine Roth IRA voll ausgeschöpft haben, gehen Sie zurück zu Ihrer 401(k).

Warum ist eine Roth IRA eine gute Idee? Wenn Sie in eine Roth 401(k) oder Roth IRA investieren, wächst das Geld, das Sie investieren, steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern darauf zahlen müssen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Das ist ein großer Vorteil, auf den Sie nicht verzichten möchten.

Immobilien-Investitionen

Ihr Haus sollte ein Teil Ihres Plans für finanzielle Freiheit sein, nicht etwas, das Sie davon abhält, diese zu erreichen. Deshalb ist es so wichtig, kluge Entscheidungen über die Art des Hauses zu treffen, das Sie kaufen und wie Sie es finanzieren wollen. Wenn Sie ein Haus kaufen, das eine gute Investition ist, wird es im Laufe der Jahre im Wert weiter steigen.

Sobald Sie 15 % Ihres Einkommens in Ihre Altersvorsorge investieren, sollten Sie jedes zusätzliche Geld, das Sie bekommen, dazu verwenden, Ihr Haus abzuzahlen. Greifen Sie es mit Nachdruck an! Ihre Hypothek loszuwerden, ist ein großer Meilenstein auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

Denken Sie nicht einmal daran, Mietobjekte zu besitzen, bis Ihr Haus abbezahlt ist. Und selbst dann sollten Sie nur in Mietobjekte investieren, wenn Sie es sich leisten können, das Objekt bar zu bezahlen, und bereit sind, sich mit den Schwierigkeiten auseinanderzusetzen, die mit dem Vermietungsprozess verbunden sind.

Steuerpflichtige Investitionen

Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, können Sie mehr als 15 % Ihres Einkommens für Investitionen verwenden. Bevor Sie jedoch zu steuerpflichtigen Investitionen übergehen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle steuerlich begünstigten Konten nutzen, die Sie nutzen können – wie z.B. Ihre 401(k) am Arbeitsplatz und IRAs.

Wenn Sie bereit sind, in steuerpflichtige Konten zu investieren, bleiben Sie bei einem einfachen Investitionsansatz und arbeiten Sie mit Ihrem Finanzberater zusammen, um gute Wachstumsaktienfonds mit einer langen Geschichte überdurchschnittlicher Performance auszuwählen.

Wenn Sie außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten investieren, müssen Sie Steuern auf das investierte Geld zahlen. Sie sollten auch darauf vorbereitet sein, Steuern auf Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden zu zahlen. Aber die Wahl von Investmentfonds mit einer niedrigen Umschlagshäufigkeit kann Ihnen helfen, die steuerlichen Auswirkungen zu minimieren.

Schritt #6: Seien Sie aktiv auf Ihrer Reise zur finanziellen Freiheit

Die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen ist der erste Schritt, aber auch die Performance Ihrer Fonds im Auge zu behalten ist entscheidend, um das Beste aus Ihren Investitionen herauszuholen. Ihre Investitionen auf Autopilot zu stellen, ist keine Anlagestrategie.

Aber die Idee, aktiv Entscheidungen über Ihre Investitionen zu treffen, kann sich überwältigend anfühlen. Wenn es sich für Sie so anfühlt, sind Sie nicht allein.

Hören Sie, Sie haben hart gearbeitet, um das richtige Fundament zu legen, also überlassen Sie diesen entscheidenden Schritt nicht dem Zufall! Sie brauchen das Fachwissen eines Finanzberaters, der Ihnen hilft, Ihre Anlageoptionen zu navigieren und den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu trotzen.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen:

• Entscheidungen über Ihre Anlagestrategie zu treffen
• Ihre Fonds regelmäßig neu auszutarieren, damit Sie Ihr Risiko minimieren
• einen realistischen Plan zu erstellen, wie finanzielle Unabhängigkeit für Sie aussehen könnte
• zu wissen, welche Anlagemöglichkeiten Sie über die Altersvorsorge hinaus haben
• einen Entnahmeplan für Ihre spezielle Situation aufzustellen

 

Denken Sie daran: Der Weg zur finanziellen Freiheit ist ein Marathon, kein Sprint. Ein kompetenter Finanzberater ist der perfekte Partner für diese Reise.

Bei der finanziellen Freiheit geht es um mehr als nur darum, unerwartete Notfälle – wie eine Autoreparatur – ohne Schweißausbrüche abdecken zu können. Der Spaß fängt erst richtig an, wenn Sie erkennen, dass Sie die Bedürfnisse anderer erfüllen können. Stellen Sie sich vor, Sie könnten eine in Not geratene Familie segnen, indem Sie ihre Autoreparatur bezahlen! Es geht nicht mehr nur um Sie – es geht darum, ein Vermächtnis zu hinterlassen!

Wenn Sie leben wie kein anderer, können Sie später leben und geben wie kein anderer. Es ist all die harte Arbeit wert, die es braucht, um dorthin zu gelangen. Sie schaffen das!