So fangen Sie an, in Aktien zu investieren: Ein Leitfaden für Anfänger

Was für ein Investor sind Sie?

Bevor Sie Ihr Geld einsetzen, müssen Sie die Frage beantworten, was für ein Investor bin ich? Bei der Eröffnung eines Brokerage-Kontos werden Sie von einem Online-Broker wie Charles Schwab oder Fidelity nach Ihren Anlagezielen und dem Risiko, das Sie eingehen möchten, gefragt.

Einige Anleger möchten das Wachstum ihres Geldes aktiv steuern, andere bevorzugen es, „es festzulegen und zu vergessen“. Mit „traditionelleren“ Online-Brokern wie den beiden oben genannten können Sie in Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds und Investmentfonds investieren.

Online-Broker

Makler sind entweder Full-Service oder Rabatt. Full-Service-Broker bieten, wie der Name schon sagt, die gesamte Palette traditioneller Maklerdienste an, einschließlich Finanzberatung für Ruhestand, Gesundheitswesen und alles, was mit Geld zu tun hat. Sie befassen sich normalerweise nur mit vermögenden Kunden und können erhebliche Gebühren erheben, darunter einen Prozentsatz Ihrer Transaktionen, einen Prozentsatz Ihres von ihnen verwalteten Vermögens und manchmal einen jährlichen Mitgliedsbeitrag. Es ist üblich, bei Full-Service-Brokern Mindestkontogrößen von 25.000 USD und mehr zu sehen. Traditionelle Makler begründen ihre hohen Gebühren jedoch mit Ratschlägen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Früher waren Discount-Broker die Ausnahme, jetzt sind sie die Norm. Mit Discount-Online-Brokern können Sie Ihre eigenen Transaktionen auswählen und platzieren. Viele von ihnen bieten auch einen Robo-Beratungsservice zum Festlegen und Vergessen an. Mit dem Fortschritt des Finanzdienstleistungsbereichs im 21. Jahrhundert haben Online-Broker weitere Funktionen hinzugefügt, darunter Schulungsmaterialien auf ihren Websites und mobile Apps.

Obwohl es eine Reihe von Discount-Brokern gibt, die keine (oder nur sehr geringe) Mindesteinzahlungsbeschränkungen haben, können Sie anderen Einschränkungen ausgesetzt sein, und bestimmte Gebühren werden Konten belastet, die keine Mindesteinzahlung haben. Dies sollte ein Anleger berücksichtigen, wenn er in Aktien investieren möchte.

Robo-Berater

Nach der Finanzkrise 2008 wurde eine neue Generation von Anlageberatern geboren: der Robo-Berater . Jon Stein und Eli Broverman von Betterment werden oft als die ersten im Raum anerkannt. 2  Ihre Mission war es, mithilfe von Technologie die Kosten für Anleger zu senken und die Anlageberatung zu optimieren.

Seit dem Start von Betterment wurden andere Robo-First-Unternehmen gegründet, und sogar etablierte Online-Broker wie Charles Schwab haben robo-ähnliche Beratungsdienste hinzugefügt. Laut einem Bericht von Charles Schwab geben 58% der Amerikaner an, dass sie bis 2025 eine Art Robo-Beratung anwenden werden. 3  Wenn Sie möchten, dass ein Algorithmus Investitionsentscheidungen für Sie trifft, einschließlich Ernten und Ausgleichen von Steuerverlusten, ein Robo- Berater kann für Sie sein. Und wie der Erfolg von Indexinvestments gezeigt hat, können Sie mit einem Robo-Berater besser abschneiden, wenn Ihr Ziel die langfristige Vermögensbildung ist.

Investieren durch Ihren Arbeitgeber

Wenn Sie ein knappes Budget haben, versuchen Sie, nur 1% Ihres Gehalts in den Pensionsplan zu investieren, der Ihnen bei der Arbeit zur Verfügung steht. Die Wahrheit ist, dass Sie wahrscheinlich nicht einmal einen so kleinen Beitrag verpassen werden.

Bei betrieblichen Altersversorgungsplänen werden Ihre Beiträge vor der Berechnung der Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, wodurch der Beitrag noch weniger schmerzhaft wird. Sobald Sie mit einem Beitrag von 1% zufrieden sind, können Sie ihn möglicherweise erhöhen, wenn Sie jährliche Erhöhungen erhalten. Sie werden die zusätzlichen Beiträge wahrscheinlich nicht verpassen. Wenn Sie ein 401 (k) -Rentenkonto bei der Arbeit haben, investieren Sie möglicherweise bereits in Ihre Zukunft, indem Sie Investmentfonds und sogar Aktien Ihres eigenen Unternehmens zuweisen.

Mindestanforderungen für die Kontoeröffnung

Viele Finanzinstitute haben Mindesteinlagenanforderungen. Mit anderen Worten, sie akzeptieren Ihren Kontoantrag nur, wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag einzahlen. Einige Firmen erlauben Ihnen nicht einmal, ein Konto mit einem Betrag von nur 1.000 US-Dollar zu eröffnen.

Es lohnt sich, sich umzuschauen und unsere Broker-Bewertungen zu lesen, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie ein Konto eröffnen möchten. Wir listen die Mindesteinzahlungen oben in jeder Bewertung auf. Einige Firmen verlangen keine Mindesteinlagen. Andere senken häufig die Kosten, wie Handelsgebühren und Kontoverwaltungsgebühren, wenn Ihr Kontostand über einem bestimmten Schwellenwert liegt. Wieder andere geben möglicherweise eine bestimmte Anzahl von provisionsfreien Geschäften zur Kontoeröffnung an.

Provisionen und Gebühren

Wie Ökonomen gerne sagen, gibt es kein kostenloses Mittagessen . Obwohl in letzter Zeit viele Broker versucht haben, Provisionen für Trades zu senken oder zu eliminieren, und ETFs jedem, der mit einem Bare-Bones-Brokerage-Konto handeln kann, Indexinvestitionen anbieten, müssen alle Broker auf die eine oder andere Weise Geld mit ihren Kunden verdienen.

In den meisten Fällen berechnet Ihr Broker jedes Mal, wenn Sie Aktien handeln, eine Provision, entweder durch Kauf oder Verkauf. Die Handelsgebühren reichen vom unteren Ende von 2 USD pro Trade, können jedoch für einige Discount-Broker bis zu 10 USD betragen. Einige Broker erheben überhaupt keine Handelsprovisionen, machen dies aber auf andere Weise wieder wett. Es gibt keine gemeinnützigen Organisationen, die Maklerdienste anbieten.

Je nachdem, wie oft Sie handeln, können sich diese Gebühren summieren und Ihre Rentabilität beeinträchtigen. Das Investieren in Aktien kann sehr kostspielig sein, wenn Sie häufig in Positionen ein- und aussteigen, insbesondere wenn nur wenig Geld für Investitionen zur Verfügung steht.

Denken Sie daran, ein Trade ist ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf von Anteilen an einem Unternehmen. Wenn Sie fünf verschiedene Aktien gleichzeitig kaufen möchten, werden dies als fünf separate Trades angesehen, für die jeweils eine Gebühr erhoben wird.

Stellen Sie sich nun vor, Sie entscheiden sich dafür, die Aktien dieser fünf Unternehmen mit Ihren 1.000 USD zu kaufen. Zu diesem Zweck fallen Handelskosten in Höhe von 50 USD an – vorausgesetzt, die Gebühr beträgt 10 USD -, was 5% Ihrer 1.000 USD entspricht. Wenn Sie die 1.000 USD vollständig investieren würden, würde Ihr Konto nach den Handelskosten auf 950 USD reduziert. Dies entspricht einem Verlust von 5%, bevor Ihre Investitionen überhaupt eine Gewinnchance haben.

Wenn Sie diese fünf Aktien verkaufen, würden Ihnen erneut die Kosten für die Trades entstehen, die weitere 50 USD betragen würden. Die Hin- und Rückfahrt (Kauf und Verkauf) mit diesen fünf Aktien würde Sie 100 USD oder 10% Ihres anfänglichen Einzahlungsbetrags von 1.000 USD kosten. Wenn Ihre Investitionen nicht genug verdienen, um dies zu decken, haben Sie Geld verloren, indem Sie nur Positionen betreten und verlassen.

Wenn Sie häufig handeln möchten, lesen Sie unsere Maklerliste für kostenbewusste Händler .

Investmentfondslasten (Gebühren)

Neben der Handelsgebühr für den Kauf eines Investmentfonds fallen mit dieser Art von Anlage weitere Kosten an. Investmentfonds sind professionell verwaltete Pools von Anlegerfonds, die gezielt investieren, z. B. US-Aktien mit hoher Marktkapitalisierung.

Es gibt viele Gebühren, die einem Anleger bei der Anlage in Investmentfonds entstehen. Eine der wichtigsten zu berücksichtigenden Gebühren ist die Verwaltungskostenquote (MER), die das Managementteam jedes Jahr auf der Grundlage der Anzahl der Vermögenswerte im Fonds berechnet. Die MER liegt zwischen 0,05% und 0,7% pro Jahr und variiert je nach Art des Fonds. Je höher die MER, desto stärker wirkt sich dies auf die Gesamtrendite des Fonds aus.

Beim Kauf von Investmentfonds werden möglicherweise eine Reihe von Verkaufsgebühren angezeigt, die als Ladungen bezeichnet werden . Einige sind Front-End-Lasten, aber Sie werden auch No-Load- und Back-End-Load-Fonds sehen. Stellen Sie vor dem Kauf sicher, dass Sie verstehen, ob ein Fonds, den Sie in Betracht ziehen, eine Verkaufslast trägt. Sehen Sie sich die Liste Ihres Brokers mit Fonds ohne Last und ohne Transaktionsgebühr an, wenn Sie diese zusätzlichen Gebühren vermeiden möchten.

In Bezug auf den Anfangsinvestor sind die Gebühren für Investmentfonds tatsächlich ein Vorteil gegenüber den Provisionen für Aktien. Der Grund dafür ist, dass die Gebühren unabhängig vom investierten Betrag gleich sind. Solange Sie die Mindestanforderungen für die Eröffnung eines Kontos erfüllen, können Sie daher nur 50 oder 100 US-Dollar pro Monat in einen Investmentfonds investieren. Der Begriff hierfür wird als DCA (Dollar Cost Averaging) bezeichnet und kann eine gute Möglichkeit sein, mit Investitionen zu beginnen.

Risiken diversifizieren und reduzieren

Diversifikation gilt als das einzige kostenlose Mittagessen für Investitionen. Kurz gesagt, indem Sie in eine Reihe von Vermögenswerten investieren, verringern Sie das Risiko, dass die Wertentwicklung einer Anlage die Rendite Ihrer Gesamtanlage erheblich beeinträchtigt. Sie können es sich als Finanzjargon für „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb“ vorstellen.

In Bezug auf die Diversifikation wird die größte Schwierigkeit darin bestehen, in Aktien zu investieren. Wie bereits erwähnt, können sich die Kosten für die Anlage in eine große Anzahl von Aktien nachteilig auf das Portfolio auswirken. Mit einer Einzahlung von 1.000 USD ist ein nahezu diversifiziertes Portfolio nahezu unmöglich. Beachten Sie daher, dass Sie möglicherweise zunächst (höchstens) in ein oder zwei Unternehmen investieren müssen. Dies erhöht Ihr Risiko.

Hier liegt der Hauptnutzen von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) im Fokus. Beide Arten von Wertpapieren verfügen in der Regel über eine große Anzahl von Aktien und anderen Anlagen innerhalb des Fonds, wodurch sie diversifizierter sind als eine einzelne Aktie.

Das Fazit

Es ist möglich zu investieren, wenn Sie gerade erst mit einem kleinen Geldbetrag anfangen. Es ist komplizierter als nur die Auswahl der richtigen Investition (eine Leistung, die an sich schon schwierig genug ist), und Sie müssen sich der Einschränkungen bewusst sein, denen Sie als neuer Investor ausgesetzt sind.

Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen, um die Mindesteinzahlungsanforderungen zu ermitteln und dann die Provisionen mit anderen Brokern zu vergleichen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einzelne Aktien nicht kostengünstig kaufen und dennoch mit einem kleinen Geldbetrag diversifiziert werden können. Sie müssen auch auswählen, bei welchem ​​Broker Sie ein Konto eröffnen möchten.